مقدمه
پیشگفتار
پانزدهم آبانماه تاریخی است به یاد ماندنی در صنعت بیمه کشور. در سال ۱۳۴۱ در چنین روزی شرکت سهامی بیمه ایران به عنوان نخستین شرکت بیمه ایرانی در یکی از عمارت های خیابان لاله زار ( سینما خورشید ) تأسیس و به طور رسمی آغاز به کار کرد. سرمایه ابتدایی شرکت سهامی بیمه ایران با فروش اقساطی اراضی واگذار شده باغ فردوس از طرف دولت به میزان ۲۰ میلیون ریال تأمین شد.
- با وجود کارشکنی های اولیه شرکت های بیمه خارجی، شرکت بیمه ایران موفق شد در همان سال نخست فعالیت ۶۲% بازار بیمه کشور را در اختیار بگیرد و سهم موسسات خارجی را از ۱۰۰% به ۳۸% کاهش دهد. بیمه ایران همچنین درصد واگذاری اتکائی را از حدود ۹۰% به ۴۴% تقلیل داد و با کاهش نرخ حق بیمه در برخی از رشته ها به حدود ۵۰% در گسترش و توسعه بیمه نقش موثری را ایفا کرد که امروز در سراسر کشور بلکه در کشورهای اروپایی و آسیایی بویژه در خاورمیانه نامی پر آوازه و آشناست.
- آغاز فعالیت بیمه ایران (۱۴ آبان ۱۳۱۴ ) را به تعبیری می توان ملی شدن صنعت بیمه و خلع ید از موسسات بیمه خارجی تلقی کرد.
- نخستین بیمه نامه صادره متعلق به بیمه نامه حریق منزل مرحوم داور (وزیر مالیه وقت ) بود.
- در آذرماه آن سال، نخستین بیمه نامه حمل و نقل نیز صادر شد.
- در سال ۱۳۱۵، نخستین واحد صدور بیمه های اتومبیل و حوادث شروع به کار کرد.
- در سال ۱۳۱۵ در شهرهای مشهد، شیراز، اصفهان، رشت، همدان، اهواز و بوشهر اقدام به تأسیس نمایندگی شد.
- در همان سال، برای اولین بار شرکت بیمه ایران خطرات ناشی از حوادث کار را در بنگاه انحصار دخانیات بر عهده گرفت و به این ترتیب نخستین قدم در راه شروع بیمه های اجتماعی و کارگران برداشته شد.
- تعدادی از دانشجویان ایرانی رشته های اقتصادی و تجاری خارج از کشور برای آموختن فنون بیمه گماشته شدند.
- سپس رشته بیمه سرقت شروع به کار کرد و بیمه سوخت و سوز معاملات اعتباری و تجارت نیز آغاز شد.
از اواسط سال ۱۳۸۰ سیاست های مدیریتی بیمه ایران از رشد کمی به رشد و توسعه کیفی و توسعه پایدار تغییر نمود و برنامه بهسازی شرکت با تأکید بر اصل پذیرفته شده مشتری مداری در خدمات بازرگانی، طراحی و به اجرا درآمد و در مدت کوتاهی که از اجرای ابن برنامه سپری شد نشانه های پیشرفت و بهبود فعالیت آشکار گردیده و اینک آینده ای روشن و قرین موفقیت را نوید می دهد.
در زمینه ارتقای دانش فنی و حر فه ای کارکنان فعالیت چشمگیری صورت گرفته و میزان آموزش سرانه از ۵ ساعت به ۶۰ ساعت افزایش یافته و این مدت به ۱۰۰ ساعت در سال ۸۲ ارتقاء یافت و در سال ۸۲ به ۱۲۰ ساعت رسید.
فهرست مطالب
مقدمه
تاریخچه بیمه ایران (شرکت سهامی بیمه ایران)
تاریخچة بیمه در ایران
فصل اول : تعریف واژة بیمه
بخش اول: بیمه چیست؟
بخش دوم: موارد فسخ و انفساخ قرارداد بیمه
فسخ از طرف بیمه گر یا بیمه گذار
فسخ از طرف بیمه گر
فسخ از طرف بیمه گذار
موارد انفساخ قرارداد بیمه
خاتمه قرارداد
بخش سوم: متن کامل قانون بیمه مصوب سال ۱۳۱۶ معاملات بیمه
فصل دوم: بیمه های اتومبیل
بخش اول: بیمه شخص ثالث
توضیحات مهم
مدارک لازم مورد نیاز و شرایط رسیدگی به پرونده های خسارت شخص ثالث
بخش دوم: بیمه سرنشینان اتومبیل
توضیحات مهم
مدارک مورد نیاز پرونده های خسارت سرنشین
بخش سوم: بیمه بدنه اتومبیل
خطرات تبعی و تکمیلی
توضیحات مهم
تخفیف عدم خسارت در بیمه های بدنه
مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت بدنه
بخش چهارم: شرایط عمومی بیمه بدنه اتومبیل
شرایط مخصوص بیمه های تکمیلی بدنه اتومبیل
گزیده ای از شرایط عمومی و خصوصی بیمه اتومبیل
فرانشین خسارت های جزئی ناشی از حادثه و آتش سوزی
فصل سوم: بیمه آتش سوزی
بخش اول: تاریخچة بیمه آتش سوزی
موضوع بیمه آتش سوزی
اصل غرامت
حدود خطرها
ماهیت و نوع بیمه آتش سوزی
آتش سوزی چیست؟
بخش دوم: انواع خطرهای تحت پوشش در بیمه های آتش سوزی
مشخصات خطرهای اصلی و تبعی
خطر حریق
مثلث حریق
روش های اطفای حریق
انواع حریق
تعریف آتش سوزی
انواع آتش سوزی
قرارداد بیمه آتش سوزی
محتوای یک قرارداد بیمه آتش سوزی
بخش سوم: شرایط بیمه نامة آتش سوزی
شرایط عمومی
فسخ بیمه نامة آتش سوزی
شرایط خصوصی
شرایط ویژه
الحاقیه
بخش چهارم: نحوة تنظیم و آنالیز بیمه نامه
نحوة محاسبه حق بیمه
خسارت
پرداخت خسارت در بیمة آتش سوزی
فصل چهارم: بیمه باربری (حمل و نقل کالا)
بخش اول: بیمه حمل و نقل دریایی
قرارداد حمل و نقل
کلیات
قرارداد بیمه دریایی
خصوصیات قرارداد
شروع و خاتمه قرارداد
بیمه نامة دریایی
بیمه نامه های حمل و نقل
خطر یا ریسک
خطرهایی که معمولاً بیمه می شوند
خطرهایی که معمولاً بیمه نمی شوند
خطرهایی که بیمه گران بیمه می کنند
اشخاص ذی نفع در قرارداد بیمة حمل و نقل
بخش دوم: قرارداد بیمه حمل و نقل کالا
بیمه بدنة کشتی
محدودیت پوشش
کارشناسی در بیمة حمل و نقل دریایی
باشگاههای حمایت و جبران خسارت (پی اند آی)
بخش سوم: بیمه حمل و نقل زمینی
حمل و نقل در خشکی
خطرهای مورد پوشش
استثنائات بیمه حمل و نقل در خشکی
حمل و نقل داخلی (توزیع کالا)
مراحل اجرایی واردات کالا
بیمه های باربری
بیمه های باربری وارداتی
انواع خطرات تحت پوشش
خطرهای مورد تعهد
الحاقیه های مربوط به بیمه نامه های وارداتی
خسارت
خسارت همگانی و هزینه های نجات
عملیات نجات و هزینه های مربوطه
رویکرد کاربردی خسارت
بازیافت در خسارت باربری
بارنامة دریایی
چند نکته در خصوص بیمه نامه های صادراتی و داخلی
متن کالای دست دوم
متن توتا لاس
متن تخفیف کانتینر
متن موتورلنج
متن ترانزیت
نرخ های اضافی
متن فلد
بیمه نامة باربری هوایی دریایی خشکی (صادرات و واردات)
بخش چهارم: شرایط عمومی
بخش پنجم: بیمه هواپیما
قانون بیمه هواپیما
مسئولیت قانونی خطوط هواپیمایی
اشخاص ثالث
مسئولیت سازمان ها
انواع بیمه هوپیما
بخش ششم: شرایط بیمه گران کالا
مجموعه شرایط A
مجموعه شرایط B
مجموعه شرایط C
فصل پنجم: بیمه های اشخاص
بخش اول: مفاهیم بنیادی بیمه های اشخاص
علل پیدایش، گسترش و تکامل بیمه های اشخاص
اصول قرارداد های بیمه های اشخاص
تعاریف جدول مشخصات
جدول مشخصات
توافق بیمه نامه
شرایط عمومی
استثنائات
شرایط خصوصی
انواع اصلی بیمه های اشخاص
بخش دوم: بیمه های عمر و مستمری
انواع بیمه های عمر
بیمه ی عمر خطر فوت ساده (عمر ساده زمانی)
صور مختلف بیمه های خطر فوت ساده زمانی
نمونه جدول حق بیمه سالیانه در عمر زمانی برای سرمایه ۱۰۰۰ ریال (انفرادی)
موارد استفاده ی بیمه های عمر زمانی (به شرط فوت)
بیمه عمر به شرط حیات
بیمه اتمام عمر
بیمه تمام عمر با پرداخت حق بیمه در تمام طول قرارداد
بیمه تمام عمر بازپرداخت حق بیمه ی محدود
بیمه های مختلط پس انداز
نمونه ای از جدول حق بیمه مختلط خطر فوت به شرط حیات
انواع مختلف بیمه های مختلط پس انداز
بیمه های مستمری
انواع بیمه های مستمری
بیمه نامه های مستمری متغیر
بیمه یا الحاقیه مستمری خانوادگی
بیمه قرارداد درآمدم بازنشستگی
بیمه نامه های مستمری مضاعف
بخش سوم: بیمه های حوادث و درمانی
بیمه های حوادث
اصول بیمه گر بیمه های حادثه
عوامل موثر در بیمه گری بیمه های حادثه
بیمه های درمانی
بخش چهارم: بیمه های گروهی
علل پیدایش، گسترش و تکامل بیمه های گروهی
بیمه های عمر زمانی گروهی (به شرط فوت)
بیمه های عمر زمانی مانده بدهکار
بیمه های حوادث گروهی
بیمه های درمانی
انواع قراردادهای بیمه های درمانی
بیمة درمان گروهی در ایران
استثنائات بیماری درمانی
عوامل موثر در بیمه گری بیمه های گروهی عمر و حادثه
عوامل موثر در بیمه گری بیمه های گروهی درمانی
اصول بیمه نویسی در بیمه های گروهی درمانی
بخش ۵: شرایط خصوصی بیمه حوادث تحصیلی
بخش ۶: بیمه مسافران خارج از کشور (AGSA) آگسا
بخش ۷: شرایط عمومی بیمه حوادث شخصی گروهی
فصل ششم: بیمه های مسئولیت
بخش اول: بیمه های مسئولیت مدنی از دیدگاه قانون
مبانی مسئولیت مدنی
بیمه مسئولیت مدنی
بخش دوم: انواع بیمه های مسئولیت مدنی
بیمه مسئولیت کارفرما در مقابل کارکنان
بیمه مسئولیت عمومی
بیمه مسئولیت عمومی
بیمه مسئولیت تولید کنندگان کالا
بیمه مسئولیت حرفه ای
بیمه مسئولیت قراردادی
بخش سوم: بیمه نامة مسئولیت مدنی کارفرما در مقابل کارکنان
نحوة صدور بیمه نامه
بیمه نامه مسئولیت مدنی کارفرما در مقابل کارکنان
شرایط عمومی بیمه نامه مسئولیت مدنی کارفرما در برابر کارکنان
بخش چهارم: بیمه مسئولیت مدنی ناشی از اجرای عملیات ساختمانی نحوة صدور بیمه نامه
بیمه نامة مسئولیت مدنی ناشی از اجرای عملیات ساختمانی
شرایط عمومی بیمه نامه مسئولیت مدنی ناشی از اجرای عملیات ساختمانی
بخش پنجم: بیمه مسئولیت فنی بیمارستان
مشخصات بیمه نامه
نحوة صدور بیمه نامه
شرایط عمومی بیمه نامه مسئولیت حرفه ای پزشکان
بخش ششم: بیمه مسئولیت کالا
بیمه مسئولیت حرفه ای
بیمه مسئولیت دارندگان وسیله ی نقلیه در مقابل شخص ثالث
فصل هفتم: بیمه های مهندسی
بخش اول: مفهوم تمام خطر در بیمه های مهندسی AllRisk
ویژگی های بیمه های تمام خطر مهندسی نسبت به سایر رشته های بیمه
بخش دوم: انواع بیمه های مهندسی
بیمه تمام خطر پیمانکاران یا مقاطعه کاران یا ساختمانی
اجزاء تشکیل دهنده یک پیمان یا قرارداد
موارد مهم شناخت یک بیمه نامه
موارد پوشش بیمه ای بیمه نامه CAR
استثنائات
مراحل صدور بیمه نامه تمام خطر پیمانکاران
جدول مشخصات بیمه نامه تمام خطر پیمانکاران
بخش سوم: بیمه تمام خطر نصب
موضوع مورد بیمه
استنثاها
مدت بیمه
ویژگی های بیمه ی تمام خطر نصب
تعیین نرخ
پرداخت و تصفیة خسارت
بخش چهارم: بیمه ماشین آلات
ضرورت بیمه ماشین آلات
موضوع مورد بیمه
پرداخت و تصفیه ی خسارت
استثناها
سرمایه ی بیمه شده
۲) بیمه عدم النفع ماشین آلات
موضوع مورد بیمه
استثناها
سرمایه ی بیمه شده
انتخاب ریسک
تعیین نرخ
پرداخت و تصفیه ی خسارت
۳) بیمه ی ماشین آلات ساختمانی
بیمه نامه پروژه های خاص
بیمه نامه های یک ساله
موضوع مورد بیمه
خطرهای بیمه شده
سرمایه ی بیمه شده
پرداخت و تصفیه ی خسارت
انتخاب ریسک
تعیین نرخ
بخش پنجم: نسل های قدیم و جدید بیمه های مهندسی
تعاریف
بیمه ماشین آلات و تجهیزات ساختمانی
بیمه تمام خطر کامپیوتر
بیمه ولتاژ پایین و تجهیزات الکترونیکی
بیمه فاسد شدن کالا در سردخانه
بیمه سازه های تکمیل شده
فصل هشتم: بیمه های زیان پولی
بخش اول: بیمه ی اعتبار
بخش دوم: بیمه ی تضمین
بخش سوم: بیمه ی عدم النفع
فصل نهم: ضمائم
فهرست منابع
۱- ایزدپناه، مسیح، اصول بیمه؛ انتشارات مدرسة عالی بیمة تهران، تهران: بی تا.
۲- پاکباز، خسرو. تأمین اجتماعی؛ انتشارات ارژنگ، تهران: ۱۳۴۷٫
۳- دستباز ، هادی، اصول و کلیات بیمه های اشخاص، جلد اول، انتشارات علمی و فرهنگی دانشگاه علامه طباطبائی.
۴- قانون بیمه ؛ بیمه مرکزی ایران؛ انتشارات بیمه مرکزی ایران.
۵- شیبانی، احمد علی. پیدایش و تحول بیمه؛ انتشارات مدرسه عالی بیمه تهران، تهران:۱۳۵۲٫
۶- شیمی، علی اصغر. تکلونوژی حریق؛ انتشارات دانشگاه ملی ایران، تهران: ۱۳۵۴٫
۷- فصلنامه صنعت بیمه؛ انتشارات بیمه مرکزی ایران، شناره های مختلف.
۸- کریمی، آیت. بیمه اتکایی بیمه های غیر زندگی؛ انتشارات بیمه مرکزی ایران، تهران: ۱۳۷۲٫
۹- کریمی، آیت، کلیات بیمه ، انتشارات بیمه مرکزی ایران، آدرس: تهران خیابان افریقا نبش خیابان ناهید شماره ۷۲ تلفن ۲۲۰۵۰۰۰۱۱
بیمه ایران در یک نگاه
مقدمه
پیشگفتار
پانزدهم آبانماه تاریخی است به یاد ماندنی در صنعت بیمه کشور. در سال ۱۳۴۱ در چنین روزی شرکت سهامی بیمه ایران به عنوان نخستین شرکت بیمه ایرانی در یکی از عمارت های خیابان لاله زار ( سینما خورشید ) تأسیس و به طور رسمی آغاز به کار کرد. سرمایه ابتدایی شرکت سهامی بیمه ایران با فروش اقساطی اراضی واگذار شده باغ فردوس از طرف دولت به میزان ۲۰ میلیون ریال تأمین شد.
- با وجود کارشکنی های اولیه شرکت های بیمه خارجی، شرکت بیمه ایران موفق شد در همان سال نخست فعالیت ۶۲% بازار بیمه کشور را در اختیار بگیرد و سهم موسسات خارجی را از ۱۰۰% به ۳۸% کاهش دهد. بیمه ایران همچنین درصد واگذاری اتکائی را از حدود ۹۰% به ۴۴% تقلیل داد و با کاهش نرخ حق بیمه در برخی از رشته ها به حدود ۵۰% در گسترش و توسعه بیمه نقش موثری را ایفا کرد که امروز در سراسر کشور بلکه در کشورهای اروپایی و آسیایی بویژه در خاورمیانه نامی پر آوازه و آشناست.
- آغاز فعالیت بیمه ایران (۱۴ آبان ۱۳۱۴ ) را به تعبیری می توان ملی شدن صنعت بیمه و خلع ید از موسسات بیمه خارجی تلقی کرد.
- نخستین بیمه نامه صادره متعلق به بیمه نامه حریق منزل مرحوم داور (وزیر مالیه وقت ) بود.
- در آذرماه آن سال، نخستین بیمه نامه حمل و نقل نیز صادر شد.
- در سال ۱۳۱۵، نخستین واحد صدور بیمه های اتومبیل و حوادث شروع به کار کرد.
- در سال ۱۳۱۵ در شهرهای مشهد، شیراز، اصفهان، رشت، همدان، اهواز و بوشهر اقدام به تأسیس نمایندگی شد.
- در همان سال، برای اولین بار شرکت بیمه ایران خطرات ناشی از حوادث کار را در بنگاه انحصار دخانیات بر عهده گرفت و به این ترتیب نخستین قدم در راه شروع بیمه های اجتماعی و کارگران برداشته شد.
- تعدادی از دانشجویان ایرانی رشته های اقتصادی و تجاری خارج از کشور برای آموختن فنون بیمه گماشته شدند.
- سپس رشته بیمه سرقت شروع به کار کرد و بیمه سوخت و سوز معاملات اعتباری و تجارت نیز آغاز شد.
از اواسط سال ۱۳۸۰ سیاست های مدیریتی بیمه ایران از رشد کمی به رشد و توسعه کیفی و توسعه پایدار تغییر نمود و برنامه بهسازی شرکت با تأکید بر اصل پذیرفته شده مشتری مداری در خدمات بازرگانی، طراحی و به اجرا درآمد و در مدت کوتاهی که از اجرای ابن برنامه سپری شد نشانه های پیشرفت و بهبود فعالیت آشکار گردیده و اینک آینده ای روشن و قرین موفقیت را نوید می دهد.
فهرست مطالب
مقدمه ۱
تاریخچه بیمه ایران (شرکت سهامی بیمه ایران) ۱
تاریخچة بیمه در ایران ۲
فصل اول : بیمه چیست؟
بخش اول: تعریف واژه بیمه؟ ۶
بخش دوم: موارد فسخ و انفساخ قرارداد بیمه ۶
بخش سوم: متن کامل قانون بیمه مصوب سال ۱۳۱۶ معاملات بیمه ۱۰
فصل دوم: بیمه های اتومبیل
بخش اول: بیمه شخص ثالث ۱۵
توضیحات مهم ۱۶
مدارک لازم مورد نیاز و شرایط رسیدگی به پرونده های خسارت شخص ثالث ۱۷
بخش دوم: بیمه سرنشینان اتومبیل ۱۸
توضیحات مهم ۱۹
مدارک مورد نیاز پرونده های خسارت سرنشین ۱۹
بخش سوم: بیمه بدنه اتومبیل ۲۰
خطرات تبعی و تکمیلی ۲۱
مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت بدنه ۲۲
بخش چهارم: شرایط عمومی بیمه بدنه اتومبیل ۲۳
شرایط مخصوص بیمه های تکمیلی بدنه اتومبیل ۲۹
گزیده ای از شرایط عمومی و خصوصی بیمه اتومبیل ۳۰
فصل سوم: بیمه آتش سوزی
بخش اول: تاریخچة بیمه آتش سوزی ۳۱
موضوع بیمه آتش سوزی ۳۲
آتش سوزی چیست؟ ۳۴
بخش دوم: انواع خطرهای تحت پوشش در بیمه های آتش سوزی
مشخصات خطرهای اصلی و تبعی ۳۴
تعریف آتش سوزی ۳۶
بخش سوم: شرایط بیمه نامة آتش سوزی
شرایط عمومی ۳۸
فسخ بیمه نامة آتش سوزی ۴۱
شرایط خصوصی شرایط ویژه الحاقیه ۴۴
بخش چهارم: نحوة تنظیم و آنالیز بیمه نامه
نحوة محاسبه حق بیمه ۴۶
پرداخت خسارت در بیمة آتش سوزی ۴۸
فصل چهارم: بیمه باربری (حمل و نقل کالا)
بخش اول: بیمه حمل و نقل دریایی
کلیات ۵۰
قرارداد بیمه دریایی ۵۱
بیمه نامة دریایی ۵۳
بیمه نامه های حمل و نقل ۵۷
بخش دوم: قرارداد بیمه حمل و نقل کالا
بیمه بدنة کشتی ۶۲
محدودیت پوشش ۶۳
کارشناسی در بیمة حمل و نقل دریایی ۶۸
باشگاههای حمایت و جبران خسارت (پی اند آی) ۷۳
بخش سوم: بیمه حمل و نقل زمینی
حمل و نقل در خشکی ۷۳
حمل و نقل داخلی (توزیع کالا) ۷۴
مراحل اجرایی واردات کالا ۷۵
بیمه های باربری ۷۹
انواع خطرات تحت پوشش ۸۲
خطرهای مورد تعهد ۸۳
الحاقیه های مربوط به بیمه نامه های وارداتی ۸۵
خسارت – خسارت همگانی و هزینه های نجات ۹۱
عملیات نجات و هزینه های مربوطه ۹۲
بازیافت در خسارت باربری ۹۵
بارنامة دریایی ۹۶
چند نکته در خصوص بیمه نامه های صادراتی و داخلی ۱۰۰
متن کالای دست دوم ۱۰۱
متن توتا لاس ۱۰۱
متن تخفیف کانتینر ۱۰۱
متن موتورلنج ۱۰۱
متن ترانزیت ۱۰۱
نرخ های اضافی ۱۰۱
متن فلد ۱۰۲
بیمه نامة باربری هوایی دریایی خشکی (صادرات و واردات) ۱۰۲
بخش چهارم: شرایط عمومی ۱۰۳
بخش پنجم: بیمه هواپیما ۱۰۷
قانون بیمه هواپیما ۱۰۸
اشخاص ثالث ۱۰۹
انواع بیمه هوپیما ۱۰۹
بخش ششم: شرایط بیمه گران کالا شرایط A,B,C
مجموعه شرایط A ۱۱۶
مجموعه شرایط B ۱۱۶
مجموعه شرایط C ۱۲۱
فصل پنجم: بیمه های اشخاص
بخش اول: مفاهیم بنیادی بیمه های اشخاص
علل پیدایش، گسترش و تکامل بیمه های اشخاص ۱۲۶
اصول قرارداد های بیمه های اشخاص ۱۲۹
تعاریف جدول مشخصات ۱۳۰
جدول مشخصات ۱۳۳
شرایط عمومی ۱۳۴
شرایط خصوصی ۱۳۵
انواع اصلی بیمه های اشخاص ۱۳۶
بخش دوم: بیمه های عمر و مستمری
انواع بیمه های عمر ۱۳۷
بیمه ی عمر خطر فوت ساده (عمر ساده زمانی) ۱۳۷
صور مختلف بیمه های خطر فوت ساده زمانی ۱۳۸
نمونه جدول حق بیمه سالیانه در عمر زمانی برای سرمایه ۱۰۰۰ ریال (انفرادی) ۱۳۹
موارد استفاده ی بیمه های عمر زمانی (به شرط فوت) ۱۴۱
بیمه عمر به شرط حیات ۱۴۱
بیمه تمام عمر ۱۴۲
بیمه تمام عمر بازپرداخت حق بیمه در تمام طول قرارداد ۱۴۳
بیمه تمام عمر بازپرداخت حق بیمه ی محدود ۱۴۳
نمونه ای از جدول حق بیمه مختلط خطر فوت به شرط حیات ۱۴۸
انواع مختلف بیمه های مختلط پس انداز ۱۴۸
بیمه های مستمری ۱۵۰
انواع بیمه های مستمری ۱۵۲
بخش سوم: بیمه های حوادث و درمانی
بیمه های حوادث ۱۵۸
اصول بیمه گری بیمه های حادثه ۱۶۳
عوامل موثر در بیمه گری بیمه های حادثه ۱۶۴
بیمه های درمانی ۱۶۶
بخش چهارم: بیمه های گروهی
علل پیدایش، گسترش و تکامل بیمه های گروهی ۱۷۱
بیمه های عمر زمانی گروهی (به شرط فوت) ۱۷۲
بیمه های عمر زمانی مانده بدهکار ۱۷۶
بیمه های حوادث گروهی ۱۷۷
بیمه های درمانی ۱۸۱
انواع قراردادهای بیمه های درمانی ۱۸۳
بیمة درمان گروهی در ایران ۱۸۵
استثنائات بیمه‌های درمانی ۱۸۶
عوامل موثر در بیمه گری بیمه های گروهی عمر و حادثه ۱۸۷
عوامل موثر در بیمه گری بیمه های گروهی درمانی ۱۹۱
بخش پنجم : شرایط خصوصی بیمه حوادث تحصیلی ۱۹۲
بخش ششم : بیمه مسافران خارج از کشور (AGSA) آگسا ۱۹۵
بخش هفتم : شرایط عمومی بیمه حوادث شخصی گروهی ۲۰۳
فصل ششم: بیمه های مسئولیت
بخش اول: بیمه های مسئولیت مدنی از دیدگاه قانون ۲۱۱
مبانی مسئولیت مدنی ۲۳۱
بیمه مسئولیت مدنی ۲۱۴
بخش دوم: انواع بیمه های مسئولیت مدنی
بیمه مسئولیت کارفرما در مقابل کارکنان ۲۱۴
بیمه مسئولیت عمومی ۲۱۵
بیمه مسئولیت تولید کنندگان کالا ۲۱۵
بیمه مسئولیت حرفه ای ۲۱۵
بیمه مسئولیت قراردادی ۲۱۶
بخش سوم: بیمه نامة مسئولیت مدنی کارفرما در مقابل کارکنان ۲۱۶
نحوة صدور بیمه نامه ۲۲۰
بیمه نامه مسئولیت مدنی کارفرما در مقابل کارکنان ۲۲۲
شرایط عمومی بیمه نامه مسئولیت مدنی کارفرما در برابر کارکنان ۲۲۳
بخش چهارم: بیمه مسئولیت مدنی ناشی از اجرای عملیات ساختمانی ۲۲۶
نحوة صدور بیمه نامه ۲۲۹
بیمه نامة مسئولیت مدنی ناشی از اجرای عملیات ساختمانی ۲۳۲
شرایط عمومی بیمه نامه مسئولیت مدنی ناشی از اجرای عملیات ساختمانی ۲۳۳
بخش پنجم: بیمه مسئولیت فنی بیمارستان ۲۳۵
مشخصات بیمه نامه ۲۳۶
نحوة صدور بیمه نامه ۲۳۷
شرایط عمومی بیمه نامه مسئولیت حرفه ای پزشکان ۲۴۰
بخش ششم: بیمه مسئولیت کالا ۲۴۲
بیمه مسئولیت حرفه ای ۲۴۳
بیمه مسئولیت دارندگان وسیله ی نقلیه در مقابل شخص ثالث ۲۴۵
فصل هفتم: بیمه های مهندسی
بخش اول : بیمه نامه‌های مهندسی در یک نگاه ۲۵۵
مفهوم تمام خطر در بیمه های مهندسی AllRisk ۲۵۸
ویژگی های بیمه های تمام خطر مهندسی نسبت به سایر رشته های بیمه ۲۵۸
بخش دوم: انواع بیمه های مهندسی
بیمه تمام خطر پیمانکاران یا مقاطعه کاران یا ساختمانی ۲۶۰
اجزاء تشکیل دهنده یک پیمان یا قرارداد ۲۶۱
موارد مهم شناخت یک بیمه نامه ۲۶۲
موارد پوشش بیمه ای بیمه نامه CAR ۲۶۳
استثنائات ۲۶۵
مراحل صدور بیمه نامه تمام خطر پیمانکاران ۲۶۹
جدول مشخصات بیمه نامه تمام خطر پیمانکاران ۲۸۱
بخش سوم: بیمه تمام خطر نصب ۲۸۳
موضوع مورد بیمه ۲۸۳
ویژگی های بیمه ی تمام خطر نصب ۲۸۴
پرداخت و تصفیة خسارت ۲۸۵
بخش چهارم: ۱- بیمه ماشین آلات ۲۸۶
۲) بیمه عدم النفع ماشین آلات ۲۹۰
۳) بیمه ی ماشین آلات ساختمانی ۲۹۳
بخش پنجم: نسل های قدیم و جدید بیمه های مهندسی ۲۹۶
تعاریف ۲۹۷
بیمه ماشین آلات و تجهیزات ساختمانی ۲۹۸
بیمه تمام خطر کامپیوتر ۲۹۹
بیمه ولتاژ پایین و تجهیزات الکترونیکی ۳۰۰
بیمه فاسد شدن کالا در سردخانه ۳۰۰
بیمه سازه های تکمیل شده ۳۰۱
فصل هشتم: بیمه های زیان پولی
بخش اول: بیمه ی اعتبار ۳۰۳
بخش دوم: بیمه ی تضمین ۳۰۷
بخش سوم: بیمه ی عدم النفع ۳۱۲
فصل نهم: ضمائم
منابع و مآخذ
فهرست منابع
۱- ایزدپناه، مسیح، اصول بیمه؛ انتشارات مدرسة عالی بیمة تهران، تهران: بی تا.
۲- پاکباز، خسرو. تأمین اجتماعی؛ انتشارات ارژنگ، تهران: ۱۳۴۷٫
۳- دستباز ، هادی، اصول و کلیات بیمه های اشخاص، جلد اول، انتشارات علمی و فرهنگی دانشگاه علامه طباطبائی.
۴- قانون بیمه ؛ بیمه مرکزی ایران؛ انتشارات بیمه مرکزی ایران.
۵- شیبانی، احمد علی. پیدایش و تحول بیمه؛ انتشارات مدرسه عالی بیمه تهران، تهران:۱۳۵۲٫
۶- شیمی، علی اصغر. تکلونوژی حریق؛ انتشارات دانشگاه ملی ایران، تهران: ۱۳۵۴٫
فهرست مطالب
قسمت اول : کلیات بیمه
فصل اول : تاریخچه بیمهَ
بخش اول:تاریخچه بیمه در جهان………………………………………………….. ۱۱
پیشینه………………………………………………………………………………………………………….. ۱۱
پیدایش بیمه……………………………………………………………………………………………………. ۱۲
لویدز لندن……………………………………………………………………………………………………….۱۳
بیمه در عصر حاضر………………………………………………………………………………………….. ۱۴
بخش دوم: تاریخچه بیمه درایران ………………………………………………….. ۱۴
سابقه …………………………………………………………………………………………………………. ۱۴
نخستین گام……………………………………………………………………………………………………. ۱۵
شروع فعالیت………………………………………………………………………………………………… ۱۵
تاسیس شرکتهای بیمه ایرانی ……………………………………………………………………………….۱۶
بیمه پس از انقلاب اسلامی…………………………………………………………………………………. ۱۶
فصل دوم : مفاهیم کلی
بخش اول:تعریف بیمه………………………………………………………………….. ۱۸
تعریف لغوی …………………………………………………………………………………………………. ۱۸
تعریف فرهنگستان ایران……………………………………………………………………………………. ۱۸
تعریف قانون بیمه……………………………………………………………………………………………… ۱۸
تعریف فنی ……………………………………………………………………………………………………. ۱۹
بخش دوم:عقد بیمه………………………………………………………………………. ۱۹
تعریف ………………………………………………………………………………………………………….. ۱۹
شرایط صحت عقد …………………………………………………………………………………………….۱۹
خصوصیات عقد بیمه ……………………………………………………………………………………….. ۲۱
بخش سوم:اجزای بیمه………………………………………………………………….. ۲۲
بیمه گر………………………………………………………………………………………………………… ۲۲
عنوان صفحه
بیمه گذار……………………………………………………………………………………………………… ۲۲
بیمه نامه ………………………………………………………………………………………………………… ۲۲
موضوع بیمه …………………………………………………………………………………………………… ۲۳
حق بیمه ……………………………………………………………………………………………………….. ۲۳
خسارت ……………………………………………………………………………………………………….. ۲۳
فرانشیز …………………………………………………………………………………………………………..۲۳
بخش چهارم:شرایط بیمه نامه………………………………………………………… ۲۴
۱- شرایط عمومی ……………………………………………………………………………………. ۲۴
۲- شرایط خصوصی ………………………………………………………………………………….. ۲۴
۳- شرایط ویژه………………………………………………………………………………………….. ۲۴
بخش پنجم : انواع بیمه …………………………………………………………….۲۵
بیمه های اجتماعی……………………………………………………………………………………… ۲۵
بیمه های بازرگانی ………………………………………………………………………………………۲۶
صفحه
فصل سوم: اصول بیمه
۱- اصل حسن نیت……………………………………………………………………………………..۲۷
۲- اصل غرامت …………………………………………………………………………………………۲۸
۳- اصل نفع بیمه ای…………………………………………………………………………………… ۲۸
۴- اصل جانشینی ……………………………………………………………………………………….۲۸
۵- اصل مشارکت …………………………………………………………………………………….. ۲۹
۶- اصل داوری ………………………………………………………………………………………….۲۹
۷- اصل علت نزدیکی …………………………………………………………………………………۲۹
۸- اصل اتکایی …………………………………………………………………………………………۳۰
فصل چهارم: چارت سازمانی شرکت بیمه…………………………………………. ۳۲
شرح وظایف……………………………………………………………………………….۳۳
قسمت دوم : انواع بیمه
فصل پنجم: بیمه آتش سوزی
صفحه
بخش اول: بیمه آتش سوزی ……………………………………………………..۳۷
تعریف بیمه آتش سوزی ……………………………………………………………………………..۳۷
خطرات مورد تعهد ………………………………………………………………………………………۳۷
خطرات خارج از تعهد ………………………………………………………………………………….۳۸
اموالی که بیمه نمی شوند ………………………………………………………………………………۳۸
مراحل صدور بیمه نامه آتش سوزی ………………………………………………………………..۳۸
محاسبه حق بیمه ………………………………………………………………………………………….۳۹
مدت بیمه نامه …………………………………………………………………………………………..۴۰
فسخ بیمه نامه ……………………………………………………………………………………………..۴۰
ابطال بیمه نامه ………………………………………………………………………………………….. ۴۰
بخش دوم : خطرات اضافی ……………………………………………………….۴۱
۱- بیمه زلزله …………………………………………………………………………………………….۴۱
۲- بیمه سیل ……………………………………………………………………………………………..۴۲
عنوان صفحه
۳- بیمه توفان ……………………………………………………………………………………………۴۲
۴- بیمه دزدی با شکستن حرز ……………………………………………………………………..۴۳
۵- بیمه شکست شیشه ………………………………………………………………………………..۴۳
۷- بیمه سقوط هواپیما ………………………………………………………………………………. ۴۳
فصل ششم: بیمه اتومبیل
تعریف ……………………………………………………………………………………………………۴۵
بخش اول: بیمه بدنه ……………………………………………………………….۴۶
تعریف …………………………………………………………………………………………………….۴۶
خطرات مورد تعهد …………………………………………………………………………………….۴۶
خطرات خارج از تعهد ………………………………………………………………………………….۴۶
مراحل صدور بیمه نامه ………………………………………………………………………………….۴۷
پرداخت خسارت …………………………………………………………………………………………۴۷
بخش دوم : بیمه شخص ثالث ……………………………………………………..۴۸
صفحه
اشخاص ثالث ……………………………………………………………………………………………..۴۸
اشخاصی که ثالث محسوب نمی شوند ……………………………………………………………۴۸
خطرات مورد تعهد …………………………………………………………………………………….۴۹
خطرات خارج از تعهد ………………………………………………………………………………..۴۹
بیمه دیه …………………………………………………………………………………………………….۵۰
کارت سبز ……………………………………………………………………………………………….۵۰
بخش سوم: بیمه حوادث سرنشین …………………………………………………..۵۱
تعریف سرنشین ……………………………………………………………………………………………….۵۱
بیمه حوادث سرنشین ……………………………………………………………………………………….۵۲
خطرات مورد تعهد ………………………………………………………………………………………….۵۲
خطرات خارج از تعهد …………………………………………………………………………………….۵۲
فصل هفتم: بیمه های زندگی
مقدمه ……………………………………………………………………………………………………..۵۳
صفحه
بخش اول: بیمه عمر ………………………………………………………………….۵۳
تعریف ………………………………………………………………………………………………………۵۴
انواع بیمه عمر …………………………………………………………………………………………….۵۴
خطرات تحت پوشش ………………………………………………………………………………….۵۵
بخش دوم : بیمه حوادث …………………………………………………………..۵۵
تعربف حادثه ……………………………………………………………………………………………..۵۵
انواع خطر …………………………………………………………………………………………………۵۶
خطرهایی که بیمه می شوند …………………………………………………………………………۵۶
خطرهایی که بیمه نمی شوند ………………………………………………………………………….۵۶
فصل هشتم: بیمه مسئولیت
مقدمه ………………………………………………………………………………………………………۵۸
تعریف مسئولیت ………………………………………………………………………………………..۵۸
تعریف بیمه مسئولیت مدنی …………………………………………………………………………..۵۹
صفحه
انواع بیمه مسئولیت مدنی ………………………………………………………………………………۵۹
خسارت های قابل پرداخت ………………………………………………………………………..۶۰
خسارت های غیر قابل پرداخت ……………………………………………………………………۶۰
فصل نهم: بیمه هواپیما:
بخش اول : بیمه بدنه هواپیما ………………………………………………………..۶۲
تعریف ………………………………………………………………………………………………………….۶۲
خطرات مورد تعهد ………………………………………………………………………………………….۶۲
خطرات خارج از تعهد ………………………………………………………………………………………۶۳
عوامل موثر در تعیین حق بیمه بدنه ………………………………………………………………………۶۳
فرانشیز ………………………………………………………………………………………………………….۶۴
بخش دوم : بیمه مسئولیت مدنی هواپیما …………………………………………..۶۴
۱- در قبال مسافر وبار مسافر ………………………………………………………………………..۶۴
۲- حمل کالا ومحمولات پستی ……………………………………………………………………۶۵
مسئولیت قانونی عمومی ……………………………………………………………………………………۶۵
قسمت اول : فصل اول
تاریخچه بیمه:
بخش اول: تاریخچه بیمه در جهان
پیشینه:
بیمه که شکل تکامل یافته تعاون وهمکاری بین افراد است از روزگار قدیم وبه اشکتل مختلف وجود داشته که در اینجا به چند نمونه اشاره میشود:
۱- هامورابی پادشاه بابل در۲۰۰۰ سال قبل از میلاد مسیح قوانینی وضع کرده بود که بر اساس آن کاروان هایی که کالاهای تجاری حمل می کردند مورد حمایت قرار می گرفتند؛ بدین صورت که اگر مال التجاره های آنان مورد دستبرد،سرقت ویا حتی سایر حوادث قرار می گرفت وبه آنها خسارت وارد می شد اهالی شهر بلبل آن خسارتها را جبران می کردند.
۲- در مصرقدیم، سنگتراشان ومومیاگران قوانینی وضع کرده بودند که در صورت فوت هر یک از اعضا سایرین هزینه های کفن ودفن او را بپردازند ویا وراث اورا مورد حمایت قرار دهند .
۳- بیمه که شکل واقعی – ونه امروزی – اولین بار برای حمایت کشتی های تجاری در برابر خطرات دریا و دزدان دریایی بوجود آمد . ساز وکار این حمایت نیز از طریق وام دریایی بود؛ بدین صورت که وام گیرنده متعهد بود چنانچه کشتی حامل کالای او سالم به مقصد برسد مبلغی را به عنوان حق التضمین به وام دهنده بدهد ، اما اگر کشتی در اثر این دو عامل از بین می رفت وام دهنده از اصل وفرع وام خود صرفنظر می کرد.
پیدایش بیمه:
تا قرن ۱۴ میلادی بیمه به شکل کنونی وجود نداشت وحتی بیمه های حمل ونقل دریایی که قبل از این زمان رایج بود منضم به قرارداد حمل ونقل کالا در کشتی بود وبه شکل مستقل نبود . قرن ۱۴ مبدا پیدایش بیمه به شکل کنونی است ،از اواخر این قرن قرارداد بیمه از قرارداد حمل کالا در کشتی جدا شد وپس از آن بیمه های مستقل به سرعت رشد کردند.
یک قرن پس از آن عده ای از بازرگانان وتجار حرفه خود را منحصرا بیمه گری قرار دادند وبدین ترتیب بیمه گری حرفه ای رسما از قرن ۱۵ شروع شد.
نوع فرمت: ورد - تعداد صفحه: 65
